Pojištění aktivit a sportu

Každé cestovní pojištění kryje i určité sporty a aktivity. Ani zdaleka ne všechny, protože si pojišťovny dávají pozor, aby museli proplácet co nejméně pojistných událostí. Pokud už chcete pojistit něco rizikovějšího, kde pojišťovna „riskuje“, že bude muset sáhnout do svých peněz, pak si za to také náležitě připlatíte. Nejde o vysoké částky, tedy alespoň v porovnání s tou horší variantou, tedy že budete v zranění v cizí zemi bez peněz a lékařské péče, případně ošetřeni ale s obrovskými dluhy.

Náročnější aktivity tak spadají pod různá připojištění, která si můžete k základní smlouvě dokoupit. Rozsah krytých sportů si každá pojišťovna přesně stanovuje a ve smlouvě jsou explicitně uvedeny i aktivity, které pojišťovny nejsou. Těm se, pokud možno, vyhýbejme, nejsme-li si v nich dokonale jistí. Mezi ně patří třeba seskok na laně (bungee-jumping).

A jaké sporty a činnosti to lze vlastně pojistit? U pojišťoven, které jsou ochotnější, jde například o vysokohorskou turistiku až do 5 kilometrů nad mořem, což už je velmi slušné- samozřejmě s odpovídajícím vybavením. Pojistit si můžete i stále oblíbenější via ferrata do určitého stupně oblíbenosti. Extrémem je pak horolezectví, což kupodivu i české pojistné domy nabízejí. Speleologie pak opravdu vyrazí dech, což se dá říct i o potápění s přístrojem do hloubky 40 metrů.

Pokud máte v plánu některou specifickou aktivitu při své dovolené vykonávat a nejste si jistí, co na to vaše pojišťovna, nebojte se zeptat, pojišťovací poradce vám určitě dá kvalitní informace (můžete si je nechat potvrdit i písemně). Můžete zkusit pojišťovnu přesvědčit, aby vám ušila produkt na míru, ale to si asi budete muset pořádně připlatit.

Ať se chystáte dělat cokoliv, pamatujte, že zdraví je nejdůležitější. Jistota finanční ochrany a léčebné péče je sice fajn, ale nikdy vám nenahradí trvalé následky nebo nedej bože smrt.

TIP: Výrazně doporučujeme sjednat i pojištění odpovědnosti, protože nikdy nevíte, co se na dovolené, kde si chceme odpočinout a relaxovat, může z nepozornosti stát. Nové prostředí je vždy plné neznámých rizik!

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Cestovní pojištění

Hlavní složkou a funkcí, kterou cestovní pojištění plní, je placení výdajů spojených s léčbou a hospitalizací. Tento základ má v sobě každá jeho varianta kromě pojištění tuzemského cestování, kde jsou léčebné výlohy placeny z veřejného zdravotního pojištění. Obdobnou možnost máme i u cest do zemí Evropské unie nebo do některých států, se kterými máme bilaterální smlouvy. V těchto státech dostaneme ošetření i na základě našeho Evropského průkazu zdravotního poj., ale na tuto možnost raději nespoléhejme, protože se na ní pojí celá řada nevýhod:

  • Žádné asistenční služby, které jinak každé cestovní pojištění obsahuje. O jejich výhodách si povíme dále v článku.
  • Spoluúčast pacienta se hradí podle zákonů platných v té které zemi, takže se vám může zdravotní péče prodražit.
  • Zákroky budete muset pravděpodobně nejprve zaplatit ze své kapsy, protože až v České republice u své ZP můžete nárokovat vrácení příslušné finanční částky minus spoluúčast.

Proto, ať cestujete kamkoliv, komerční cestovní pojištění rozhodně neopomeňte sjednat.

TIP: Zkuste si sjednat cestovní pojištění online, ušetříte tak čas i peníze.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

Bonusy pro povinné ručení

V minulém díle jsme si představili „ideální“ bonusový systém a dnes se budeme soustředit na výjimky a speciální vlastnosti, kterými pojišťovny tento systém ozdobily. Nejvítanější změnou pro všechny řidiče bude pravděpodobně zvýšení maximálního bonusu. Pokud budeme za standard považovat 50%, pak je 55%, 60% i víc rozhodně pozitivní změna k lepšímu.

Ještě výraznější dopad může mít progresivní načítání bonusu. To u nás poskytuje například slovinský Triglav. Tři roky naskakuje tradičně po 5%, pak ale začne po 10% a poslední skok je už o 15% a maximálního bonusu (60%!) dosáhnete už po 7 letech bezpečné jízdy. Kombinací těchto dvou výhod lze získat opravdu to nejlevnější povinné ručení na trhu.

Máte-li v domácnosti více vozidel a řidičů, vyplatí se vám možná i taková nabídka, ve které lze převést bonusy z vozu na vůz (to je normální) a z člena domácnosti na jiného, což už tak tradiční není. Ušetřit tak může i řidič, který by normálně na bonus v takové výši neměl nárok.

Dalším způsobem, jak získat vyšší bonus, než dle tabulek délky bezeškodného období, je písemný příslib. Ten některým pojišťovnám stačí, aby vám udělily bonus (například 15%). Pokud však v době, kdy trvá tento příslib, způsobíte autonehodu, budete muset doplatit pojistné, jako kdybyste nikdy žádný speciální bonus nedostali.

Neprogresivní systém se některé z pojišťoven snaží řešit i tím, že svým klientům nabídnou nárazový bonus při dosažení určité délky bezeškodného období. Pojišťovny jsou ochotné i odpouštět, například tím způsobem, že vám neodečtou za první nehodu žádné měsíce, což se může hodit každému, protože „náhoda je blbec“.

Častá je i možnost převést bonus z povinného ručení i na havarijní pojištění, což se při kombinaci těchto dvou produktů může opravdu vyplatit.

TIP: Pokud jste zjistili, že vám některá z pojištění může nabídnout lepší nebo levnější produkt, není důvod se změny bát. Bonus vám totiž zůstane, byť nemusí být ve stejné výši, protože si ho pojišťovna sama znovu spočítá na základě délky vašeho bezeškodného období a svých vlastních pravidel. Abyste si udělali obrázek o nabídkách, využijte jednoho ze zprostředkovatelů PR, který nabídne pro vaše povinné ručení porovnání s ostatními pojišťovnami.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Jak zohledňují pojišťovny bonusy

V prvním díle našich článků o bonusech k povinnému ručení (a také havarijnímu pojištění) se podíváme, jak vypadá modelový systém bonusů, který v určitých obměnách používají všechny pojišťovny na našem trhu. V druhém díle se budeme soustředit právě na ty výjimky, speciality a další lákadla, kterými se snaží většina z pojišťoven zaujmout klienty.

Neexistující model

Takto standardní pojetí bonusového systému už v nabídce nenajdeme, protože byl překonán. Pojišťovací ústavy se perou o klienty, takže každý nabízí nějakou tu svoji „specialitu“.

Nejdůležitějším pojmem je bezeškodné období, tedy jeho délka. Jde o dobu, kterou majitel vozidla řádně využívá povinné ručení, bez toho aniž by způsobil dopravní nehodu. Za délku tohoto bezeškodného období obdržíte slevu. V modelovém příkladu by šlo o 5% za každých 12 měsíců, kdy máte povinné ručení a zároveň nezpůsobíte nehodu. Maximální bonus, kterého takto můžete dosáhnout (v reálu se liší) je 50%, takže ho dosáhnete po 10 letech provozování pojištění vozidel, se kterým nezpůsobíte dopravní nehodu. Příklad:

Pan Mráz má vůz s povinným ručením už 5 let, aniž by způsobil nehodu. Základní pojistné je pro jeho vůz stanoveno na 5000Kč, ale díky slevě (5×5%) platí ročně pouze 3750Kč. Pokud bude jezdit dalších 5 let bez nehody, může se dostat až na částku 2500Kč ročně, což je přesně padesátiprocentní úspora.

Kromě bonusů tu však máme i takzvané malusy. Ty jsou tu jako trest pro řidiče, kteří naopak ve větším počtu způsobují nehody. Řekněme, že jedna způsobená nehoda odečte z délky bezeškodného období 24 měsíců. A zároveň malus naskakuje 2x rychleji, než bonus. Příklad:

Pan Horký je už několik let pojištěn, ale už způsobil 5 nehod, což činí 120 měsíců do mínusu k délce jeho bezeškodného období. To je 10×10% malus. Co to znamená? Že kromě standardní ceny za povinné ručení svého vozu (5000Kč) zaplatí ještě 100% přirážku. Nakonec tedy zaplatí 10 000Kč. Malus může narůstat hodnot až 200%, což znamená, že pokud by pan Horký pokračoval ve svém nehezkém způsobu ježdění, mohl by zaplatit na povinném ručení až 15 000Kč ročně. srovnání cen s pojištěním pana Mráze je pak všeříkající, byť mohou mít stejný vůz.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojišťovny – S až W

Představení pojišťoven zakončíme posledními čtyřmi, které nepatří na našem trhu mezi největší, ale přesto mají rozhodně co nabídnout.

Slavia pojišťovna

Tradiční česká společnost, jejíž kořeny sahají skoro až do poloviny devatenáctého století (1868). Jako tradičně, i Slavia patří významnějšímu hráči, skupině SPGroup. Vyniká především specifickým pojištěním pokut, kterému říká docela vtipně Kryštof.

Triglav

Zdaleka největší pojišťovací ústav na Slovinsku začal před cca 10 lety pronikat i na náš trh. Pomalu se zde usazuje a nabízí čím dál širší paletu služeb a produktů. Povinné ručení od Triglavu má na naše poměry velmi nadstandardní atributy- limit plnění, maximální bonus i rychlost získání bonusu potěší každého řidiče.

Uniqa

Tradiční případ pojišťovacího ústavu, který do naší republiky přišel z nejbližšího okolí. Tentokrát je to Rakousko, kde má Uniqa své zázemí. Mezi ostatními univerzálními pojišťovnami příliš nevyniká, snad jen poměrně nezvykle řešenou internetovou prezentací, která působí trochu nemoderně.

Wüstenrot

Trochu nezvyklá cesta leží za touto společností. Začínala jako stavební spořitelna, což jí sice zůstalo dodnes, ale její aktivity se výrazně rozšířily. Dnes už poskytuje životní i neživotní pojištění s plně konkurenceschopnými produkty v oblasti pojištění vozidel
i ostatního majetku.

Posted in Pojištění, Povinné ručení at Květen 20th, 2011. No Comments.

Pojišťovny – Č až K

V pokračování našeho cyklu o pojišťovnách působících v České republice se podíváme na dalších pět:

Česká pojišťovna

Tady asi není moc co představovat. Asi největší zajímavostí o této největší a nejstarší české pojišťovně je fakt, že je vlastněna holdingem Generali a PPF miliardáře Petra Kellnera. Poskytuje veškeré myslitelné formy produktů pro privátní i korporátní klienty.

ČSOB

Další tradiční kolos na českém trhu. Jak je tomu u našich pojišťoven i ostatních finančnických společností zvykem, patří silné mezinárodní společnosti, kterou je v tomto případě KBC Group. Do stejné rodiny firem patří i Poštovní spořitelna, ČMSS nebo Hypoteční banka.

Generali

Gigant pocházející z Terstu (Itálie), který se společně s PPF dělí i o největší č(Č)eskou pojišťovnu. Poskytuje komplexní řešení pro všechny klienty, ať už jde o majetkové nebo životní pojištění.

Hasičská vzájemná pojišťovna

Jak už název napovídá, potěšeni nabídkou HVP budou nadšeni hlavně všichni ti, kteří mají něco společného s hasičstvím. Jmenovitě jde o hasičské vozy a vozy dobrovolných hasičů, které lze pojistit s výraznou slevou.

Kooperativa

Pokud se budeme bavit o komerčních pojišťovnách, které musely na našem trhu začínat po sametové revoluci od začátku, nejlépe se dařilo právě Kooperativě. Ta spadá pod rakouskou Vienna Insurance Group, a jako taková má velmi silné zázemí. V České republice je nadmíru oblíbená a patří jí zhruba 20% trhu s pojišťovacími produkty.

Posted in Pojištění at Květen 20th, 2011. No Comments.